CLAIM MANAGEMENT FOR INSURANCE BROKERS

CLAIM MANAGEMENT FOR BROKERS

       INTRODUCTION

o    Introduction

§  Klaim asuransi adalah tuntutan dari pihak tertanggung sehubungan dengan adanya kontrak perjanjian anatara asuransi dengan pihak tertanggung yang masing-masing pihak mengikatkan diri untuk menjamin pembayaran ganti rugi oleh penanggung jika pembayaran premi asuransi telah dilakukan oleh pihak tertanggung, ketika terjadi musibah yang diderita oleh pihak  tertanggung.

o    What is a claim ?

§  Klaim asuransi biasanya ada 3 macam yaitu :

·         Klaim Asuransi Property – Material Damage

·         Casualty / Liability

·         Financial Loss – Business Interruption

§  Contract

·         Yaitu atas kontrak polis yang mengikat dua pihak penanggung dan tertanggung untuk menjamin kerugian atas aset tertanggung yang dicantumkan didalam polis sesuai dengan kondisi-kondisi yang sudah ditentukan diawal.

·         Yang terpenting adalah harus mengetahui  aa yang tercantum didalam kontrak polis baik :

o    Resiko yang dijamin

o    Resiko yang tidak dijamin

o    Barang yang dijamin

o    Barang yang tidak dijamin

o    Kondisi-kondisi lainnya

§  Isi Polis terdiri dari 3 :

·         Schedule

o    Who

o    What

o    When

o    Where

o    Which

o    How Much

o    Pastikan tidak ada kesalahan dalam menentukan semua hal yang tersebut diatas. Karena jika ada kesalahan akan jadi masalah besar.

·         Main Body  - Cetakan Baku

o    Operative Clause

§  Hal yang penting / crucial karena disini adalah kalimat pembuka, dimana dicantumkan awal dilakukan pengikatan antar 2 pihak. Jika tidak ada operative clause, hal-hal yang tertera selanjutnya bisa menjadi tidak berarti.

o    Conditions

§  Kondisi – kondisi yang harus di cermati

o    Exclusions

§  Pengecualian yang harus diliat, baik dari resiko yang dikecualikan ataupun barang-barang yang dikecualikan.

o    Definition

§  Kita memerlukan definisi, tapi kadang definisi tidak ada dalam polis property.

·         Endorsement / Extension Clauses

o    Bisa merupakan perluasan dari kondisi yang umum / baku dari polis

o    Bisa merupakan penegasan yang sudah ada

o    Bisa merupakan pembatasan dari beberapa hal untuk menghindari disputes

o    Who are the parties involved in a claim and what are their roles

§  Brokers

·         Usaha pialang asuransi yang memberikan jasa keperantaraan dalam penutupan asuransi dan penanganan penyelesaian ganti rugi asuransi dengan bertindak untuk kepentingan tertanggung.

§  Insurers

·         Usaha asuransi yang memberikan jasa dalam penanggulangan resiko atas kerugian, kehilangan manfaat dan tanggung jawab hukum kepada pihak ketiga, yang timbul dari peristiwa yang tidak pasti.

·         Bisa 1 Penanggung, Bisa Ko-Asuransi

§  Loss Adjusters

·         Usaha penilai kerugian asuransi yang memberikan jasa penilaian terhadap kerugian pada obyek asuransi yang dipertanggungkan.

§  Expert

·         Pihak yang memiliki keahlian dan kompetensi untuk melakukan penilaian atas sesuatu yang bersifat  scientific technics dan bersifat independen, jika diperlukan oleh semua pihak dalam melakukan assessement terhadap suatu klaim.

·         More independent

§  Insured / Client

·         Pemegang polis asuransi yang mengalami kerugian atas aset yang dijaminkan dalam polis asuransi kepada perusahaan asuransi.

·         Who have insurable Interest

o    What are the stages of a claim

§  Notification

·         Laporan klaim yang dilakukan oleh tertanggung harus :

o    Merujuk kepada batas waktu pelaporan klaim, 7, 14, 30 hari sesuai dengan ketentuan polis

o    Melaporkan kepada broker secara tertulis (verbal dan diikuti dengan laporan tertulis)

§  Investigation

·         Penyelidikan klaim yang akan dilakukan oleh pihak asuransi meliputi :

o    Fact-finding Survey di lokasi

o    Permintaan beberapa dokumen pembuktian atas nilai kerugian

o    Dan lainnya

o    Penunjukkan Jasa penilai kerugian

§  Submission

·         Permintaan dokumen dari pihak penanggung, dan tertanggung mengirimkan dokumen pendukung kepada Broker

·         Broker melakukan pemeriksaan kesesuaian dokumen kepada polis, kelengkapan dokumen yang diminta oleh penanggung dan mengirimkan kepada pihak penanggung.

§  Discussion

·         Melakukan diskusi dengan pihak adjuster / perwakilan penannggung dalam hal proses klaim sedang berjalan

§  Agreement

·         Memberikan bantuan terbaik untuk menyampaikan persetujuan klaim dari penanggung dan kemudian dr tertanggung ke penanggung

§  Final Payment

·         Membantu memonitor pembayaran klaim dari asuransi

       KNOWLEDGE EXPECTED OF BROKER

o    Knowledge of the Insurance contract

§  Harus mengetahui kontrak asuransi yang dimiliki oleh tertanggung

§  Type Polis Asuransinya

§  Dalam CEAR = ada ketentuan permium Adjustment ketika proyek selesai.

§  Dalam Property : Amount paid – Value Policy / Unvalued Policy

§  Prehatikan unsur :         

·         Valued / Unvalued

·         Reinstatement Value

·         Average Conditions

·         Salvage

·         Subrogation / Contribution

§  Perhatikan juga :

·         Liability :

o    Occurrence Basis

o    Claim Made Basis

§  Claim made occurred during the policy, damage occurred before policy period

o    Knowledge of the rights etc. which from the basis of the subject matter of the insurance contract

§  Rights :

·         Which form basis of subject matter of insurance

·         Subject Matter

·         Insurable Interest

o    Knowledge of the conditions prevailing in the locality where the loss occurred

§  Harus tau letak dan cakupan geografis yang dapat menjadikan suatu klaim menjadi berbeda

o    Knowledge of costs etc.

§  Juga dalam hal biaya2 (merujuk kepada cakupan geographis) harga di lokasi tertentu berbeda dengan tempat lainnya.

o    Knowledge of statues and court decisions

§  Mengetahui secara pasti mengenai perundang-undangan

§  Mengikuti dan memeriksa hasil keputusan pengadilan serta memeriksa kepada perundangan yang ada.

       BROKER’S ROLE IN A CLAIM

o    Advise clients of rights and obligations

§  Harus bisa menyampaikan kepada client :

·         Client’s Rights = Hak-hak klien sesuai dengan kondisi polis, yaitu misalnya ;

o    Action dari Asuransi harus perlihatkan UGF – without prejudice

o    Asuransi harus bertindak cepat

·         Client’s Obligations = Yang merupkan obligations tercantum dalam polis ;

o    Bagaimana situasi terjadi kerugian

o    Perubahan yang dilakukan tertanggung tanpa memberitahu penanggung

o    Contoh2 obligations yang ada di PSKI

o    Aid in obtaining the information necessary to prepare and support a proper claim

§  Get the Insured Story

·         Dokumen berita acara kejadian, surat polisi, kronologis kejadian, survey, foto2

§  Determine what has been damaged or what rights have been affected and how

·         Daftar barang yang rusak dan tidak rusak, data aset menyeluruh

·         Informasikan hak-hak tertanggung dan kewajibannya dalam hal ini

§  Give written notice of loss to insurers

·         Segera informasikan ke penanggung atas klaim ini itdak melebihi jangka waktu laporan klaim yang tertera di dalam polis

§  Assist the Insured In complying with policy requirements after the loss

·         Membantu tertangung dalam memenuhi hal-hal atau tindakan2 yang disyaratkan dalam polis asuransi

§  Facilitate inspections by the insurer’s representatives

·         Memfasilitasi dan mendampingi nasabah dalam hal inspeksi yang dilakukan oleh pihak asuransi dan perwakilan asuransi

§  Prepare any inventories, accounts etc necessary to present a claim and deliver to the Insurer’s claim representatives

·         Membantu / membimbing tertanggung dalam mempersiapkan data inventaris, account dan hal penting lainnya untuk mempresentasikan klaim dan mengiirmkan kepada perwakilan penanggung

§  Present any required proof of claim to the Insurers

·         Memberikan pembuktian-pembuktian yang diperlukan oleh penanggung atas klaim tertanggung

o    Negotiate terms and conditions of claims settlement

§  Try to agree upon value of loss with the insurers claim rep

§  Melakukan negosiasi terms dan kondisi penyelesaian klaim semaksimal mungkin. terlebih jika penyelesaian klaim tersebut jjauh dari harapan tertanggung

o    Notifying terms and claims settlements to clients

§  Menginformasikan kepada tertanggung sekali gus penjelasan mengenai hasil penyelesaian klaim yang diajukan oleh penanggung

§  Apa yang diperbolehkan dan apa yang disetujui

o    Follow up on collection of claim

§  Membantu mengontrol pembayaran klaim

§  Baik dari Ko asuransi atau Reasuransi

o    Assist with any recover

§  Membantu proses subrogasi

§  Mana yang menjadi hak nasabah di subrogasikan ke penanggung setelah klaim dibayar

o    Establish, maintain and update files and records

§  Membuat catatan-catatan dan menginventarisir data klaim nasabah

       CONCLUSION

o    Understande role

o    Understand technical aspects

o    Dua hal tersebut diatas sangat penting bagi broker, selain harus mengetahu perannya dan juga harus mengerti aspek teknik asuransinya